Często się nie przystosowywał
Z biegiem czasu kupujesz nowe urządzenia w domu, kupujesz nowe meble lub wyposażenie, zwiększając w ten sposób wartość tak zwanych przedmiotów gospodarstwa domowego. Często jest również przebudowywany lub dodawany.
Jednak wielu nie powiadamia na bieżąco towarzystwa ubezpieczeniowego o zmianach w gospodarstwie domowym, które zawsze oznaczają wzrost wartości. Skutkuje to tym, że ubezpieczony w chwili powstania szkody jest niedostatecznie ubezpieczony, co może mieć poważne konsekwencje.
W przypadku szkód spowodowanych przez wodę obowiązują następujące ubezpieczenia:
- Ubezpieczenie domu
- Ubezpieczenie domów
- Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Odpowiedzialność poszczególnych firm ubezpieczeniowych
Ubezpieczenie budynku mieszkalnego odpowiada za uszkodzenia budynku i konstrukcji budynku (podłoga, sufit, ściany). Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia, zgłoś to swojej firmie ubezpieczeniowej.
Jeśli jesteś tylko najemcą, właścicielem domu do wynajęcia jest osoba ubezpieczona w ramach ubezpieczenia budynku mieszkalnego. Musi zgłosić wszelkie szkody swojej firmie ubezpieczeniowej. Jako najemca nie masz kontroli nad jakimkolwiek niedubezpieczeniem wynajmującego, ale być może będziesz musiał ponieść konsekwencje.
Zgłaszasz wszelkie uszkodzenia i zniszczenia mebli i przedmiotów w mieszkaniu do własnego ubezpieczenia domowego. Szczególnie ważne jest, aby upewnić się, że nie jesteś niedubezpieczony.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej musi być zawsze opłacone, jeśli własność innych osób została naruszona przez własne szkody wodne. Mogą to być sąsiednie budynki, ale także przedmioty i przedmioty gospodarstwa domowego w sąsiednich mieszkaniach. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej reguluje również wszystkie szkody, które nie są objęte ubezpieczeniem gospodarstwa domowego.
Niedubezpieczenie
Podstawa prawna niedubezpieczenia zawarta jest w art. 75 ustawy o umowach ubezpieczeniowych (VVG).
Niedubezpieczenie z ubezpieczeniem budynku mieszkalnego
W przypadku ubezpieczenia budynku mieszkalnego podubezpieczenie obowiązuje zawsze, gdy budynek mieszkalny ma znacznie wyższą wartość niż ustalona z ubezpieczycielem suma ubezpieczenia.
Wycena budynku oparta jest na tzw. Wycenie z 1914 r. Jest to szacowane przez rzeczoznawcę lub obliczane na podstawie powierzchni mieszkalnej i funkcji.
Obliczenie na podstawie powierzchni zabudowanej lub z wykorzystaniem wzoru przeliczeniowego z kosztów nabycia. Służy do tego również tak zwany indeks cen konstrukcji. Jeżeli obliczona w ten sposób wartość nie odpowiada już rzeczywistej wartości domu, występuje niedoubezpieczenie.
Jednakże, jeśli masz klauzulę zrzeczenia się niedubezpieczenia, zazwyczaj jesteś po bezpiecznej stronie. Sprawdzenie po remontach i remontach oraz w razie potrzeby ponowne przeliczenie ma sens w każdym przypadku - na przykład po zainstalowaniu systemu fotowoltaicznego.
Niedubezpieczenie z ubezpieczeniem gospodarstwa domowego
Nawet w przypadku umów ubezpieczenia na ubezpieczenie gospodarstwa domowego w niektórych umowach istnieje zrzeczenie się niedostatecznego ubezpieczenia. Tutaj również musisz upewnić się, że maksymalna uzgodniona suma ubezpieczenia faktycznie odpowiada całkowitej wartości zawartości.
Bez zrzeczenia się ubezpieczenia w umowie wartość pozycji ustalana jest indywidualnie na podstawie zestawienia. Nowe zakupy lub dodatkowe zakupy często prowadzą do wyższej wartości artykułów gospodarstwa domowego, niż podano przy zawieraniu ubezpieczenia. Ubezpieczenie pokrywa wówczas szkodę tylko proporcjonalnie:
Rzeczywiste koszty odszkodowania = (kwota szkody x suma ubezpieczenia): wartość ubezpieczenia
Regulacja indeksu
Zwykle występuje tak zwana korekta indeksu. Zgodnie ze wskaźnikiem cen konsumpcyjnych nie tylko składki, ale także sumy ubezpieczenia są korygowane w takim samym stopniu. Jednak w większości przypadków korekta wskaźnika nie obejmuje wystarczających dodatkowych wartości w gospodarstwie domowym.
